结构性存款和大额存单怎么选？

我国一直是一个储蓄大国，从古至今，似乎国人们都很喜欢存东西。从过去的存粮，到今日的存钱，一脉连着一脉。而今年因为一些事情，大家对存款的热情，更是有之过而无不及。而如何存款，也是很多人感到困惑的地方。

定期存款现在已经不再是唯一选择，除了一些中老年人以外，大部分的人，都不愿意选择它当做自己的理财方式，答案也不用细说。而结构性存款以及大额存单，获得了不少的“追捧者”。但是这两者之间，又有何差别，又该如何选择呢?

首先先来了解一下结构性存款，以及大额存单。首先我们要明白结构性存款肯定不是普通的存款，但也和银行理财有些不同。因为其是在存款的基础上嵌入了金融衍生工具，所以这也就使得选择结构性存款的存款人，需要自己承担一定的风险。在承担风险的基础上，才能够获得更高的收益。

按照传统的逻辑，高风险高收益是比较常见的。存款人需要自己承担结构性存款可能带来的风险，所以它的收益也还算不错。投资者将自己合法的货币存放在银行中，银行再通过一些金融衍生工具，例如：期货等等，从而将投资者收益与这些金融类产品挂钩。当然，这里承担的风险还是来自收益的风险。因为无论如何，结构性存款也是银行存款，所以只要是本金低于50万元，本金都是能够享受存款保险制度。

2015年6月15日，我国正式推出了大额存款，以人民币计价，它是一种大额存款凭证。相对于一般的存单而言，它除了收益高以外，还有很多独有的“魅力”。例如在到期之前，它都可以进行转让，这是很多定期存款都完不成的“任务”。但是大额存款相对而言，入门门槛也比较高，几千元、几万元还是没有资格的。

一般情况下，大额存单都要比同期的定期存款的利率高出不少。根据统计数据显示，一般情况下都在基准利率基础上上浮40%左右(定期存款一般最高上浮仅有30%左右)。而一些银行，尤其是一些小银行，还可能上浮45%左右。和结构性存款一样，本息低于50万元，也是安全的。

那现在我们手中有30万元的闲钱，一边是结构性存款一年利率5.5%，一边是大额存单三年4.3%，我们应该如何选择呢?首先低于50万元，两者的本金都是“安全”的，所以不做考虑。

但从收益来看，结构性存款明显更占优势，但是它就是最好的选择了吗?前面提及，结构性存款需要存款人承担一定的风险，而这些风险也充满了不定数。换而言之，银行针对30万元的结构性存款，只保本不保息。但是大额存单不一样，你的本息低于50万元，都可以帮你“保住”。

综上而言，如果你不担心风险性并追求高收益，30万闲钱选择结构性存款是一个不错的选择。但是如果你既想要保本，又想要保息，最好的选择可能还是大额存款。

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