信用卡全额计息合理吗？

近来，小财网友小马吐槽，自己的信用卡因为一些原因有69元欠款未还清，逾期了10天，结果没想到，产生了300多元利息，小马感到非常不理解。

小财了解到，该银行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。这种称之为“全额计息”，那全额计息是不是霸王条款呢?

全额计息是“霸王条款”么?

全额计息是不是霸王条款，法律专家表达了区别看法。

“持有人一方在开卡时，对全额计息的格式条款失去了进行协商的话语权，持有人与银行之间信息不对称、不对等，从花费者保障的角度来讲，全额计息方式有失公允。”

“全额计息的方式是没有道理的，属于不公平的霸王条款。银行与持有人之间是借贷合同关系。双方本来应该遵循契约精神，实行意思自治，可是银行一方处于强势地位，银行与持有人不是对等的状态，就不能等同视之，持有人是金融花费者，处于弱势的地位。”

也有观点认为，“花费者违了多少约，就负责多大程度的责任，不能附加过多不公平的违约责任，这是履约的基本前提。”

还有法律专家认为，全额计息是花费者在违约之后应当负责的责任。在有免息期的实惠设置前提下，从权责一致的角度讲，称不上是霸王条款。

“从法律上讲，全额计息是一种交易安排。借钱本应计算利息，可是银行给出了免息期，以此鼓励花费，也是以此来鼓励花费者及时还款。逾期还款怎样还?按照规定，万分之五是受法律保障的，不算违法，从交易模型上说是没有问题的。”

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