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怎样计算信用卡上的利息?

日常生活中使用信用卡支付,一般有20-50天的免息帐期,如果在免息帐期内全额还款,也就是还款日之前还清,是不会产生利息的。

比如:你1月6日刷卡消费3笔,一笔3000,一笔4500,一笔2500,账单日出账单时,你的账单会显示欠款10000元,只要在还款日前进行全额还清,不会产生任何利息。

但是如果发生下面四种情况,是要收取一定费用的。

一、取现利息

就是直接在 ATM 机上取现金或者在手机银行取现至储蓄卡,一般会产生两种费用, 一是利息,二是手续费。 利息各大银行基本都是万分之五每天,手续费每个银行不同,一般在1%—3%。

举个例子:你在ATM机取现10000元,使用30天,会产生多少费用呢?

利息=5元 X 30天 = 150元

手续费=10000x3%=300元

合计=150+300元=450元

也就是说10000块,使用30天,要产生450元的费用,这已经是4.5%的月利率了,非常之高,尽量不要用!

二、逾期后产生的罚息

如果你没能按时还款,产生逾期,银行将会从你消费的当天开始计息,一般按照万5的日息收取,且是复利计算,直到全部还清为止。

比如说:你1月1日刷卡消费10000元,账单日是1月15日,还款日是2月3日,但是你没有还款,直到2月13日才全额还清。

那么你的罚息是10000*0.05%+10000=10215元,实际43天的账期,但只拖延了10天却要多还215元,但如果是10万呢,那可能是2150元了。

三、分期还款利息

信用卡分期一般是固定期数,例如:3期、6期、12期这样,最高到24期~36期。

很多银行把分期利息换了个名字,对外说免息分期,实则是收取手续费,换汤不换药。

目前各银行分期手续费不同,大致在每月0.5%~0.8%左右,等额本息还款。

举例来说:如果账单是10000元,分12期还款,每期本金应该是10000/12月=833.33元,手续费按0.6%计算,也就是10000*6%=60元,合计每月还893.33元,一年的利息一共是719.99元。

四、最低还款利息

很多人都知道现在银行app上都有最低还款额,意思就是你只要还最低额就不算逾期,但是付出的利息大部分人都没有去计算过。

一般来说,10000元,按照10%计算,最低还款额就是1000元,还款日前还了1000就不算逾期,而利息是按照未偿还部分收取,依然是万5的日息。

而且信用卡逾期后除了罚息还有违约金,一般是按最低还款额5%收取,加上罚息,逾期一个月的费用在6.5%左右。

也就是10000元,逾期一个月,需要额外承担650的罚息违约金。

如果实在无力偿还,可以考虑去和银行协商停息挂账,停掉罚息违约金,免息分期,最高可分60期。

信用卡是个工具,用好了很便利,用不好也会让自己陷入深渊。